Оформление крупного кредита – серьезный шаг, требующий тщательной оценки и сравнения условий разных банков. Для того чтобы правильно выбрать организацию для получения займа, необходимо учесть несколько базовых моментов кредитования:
- цель;
- размер % ставки;
- сроки;
- требования к заемщику;
- условия оформления.
Каждый критерий имеет свои нюансы.
Цели кредитования
Все кредитные продукты банков делятся на целевые и нецелевые. К первым относят ипотеку, автокредит и займ на развитие бизнеса. Нецелевым называется потребительский кредит, который выдается на любые цели. Организация не требует от клиента отчета о путях и способах расходования денег.
Целевые займы обычно предполагают выдачу больших сумм (до 20 млн ₽ и более) на продолжительный период под залог недвижимости, авто, агротехники и прочего. Нецелевые кредиты выдаются не более чем на 5-7 лет. Максимальная сумма при этом не превышает 5 млн ₽.
Процентная ставка
Один из решающих моментов в определении выгодности продукта. Ставки на потребительские кредиты в Казани таковы:
Название кредитующей организации
Минимальная годовая ставка
Максимальная сумма кредита наличными (₽)
Максимальный срок кредитования
ПАО «Банк ЗЕНИТ»
10,5%
5 млн
7 лет
АО «ОТП-Банк»
10,5%
4 млн
7 лет
АО «Банк Интеза»
11,9%
3 млн
5 лет
ПАО «Сбербанк»
12,9%
5 млн
5 лет
КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
15,9%
5 млн
7 лет
В случае предоставления залога в любой из перечисленных организаций легко получить займ под более низкий %. Например, ЛокоБанк под залог недвижимости кредитует под 8,4% в год, что почти вдвое меньше базовой ставки.
Сроки кредитования
При оформлении займа на несколько миллионов важно очень продуманно определять период кредитования. Тут нужно учесть 2 важных момента:
- Большой срок — это огромная итоговая переплата. За каждый год использования банковских денег клиент платит полную ставку, которая, соответственно, умножается на количество лет.
- Маленький срок — это большие ежемесячные выплаты, которые могут оказаться для заемщика непосильным грузом.
Прежде чем выбирать срок кредита, всегда необходимо просчитывать, какую сумму придется отдавать кредитору в счет погашения долга каждый месяц и есть ли возможность это делать.
Требования к заемщику
Каждый банк Калининграда хочет видеть в списке своих клиентов трудоустроенных российских граждан 21–70 лет, которые получают высокую зарплату или имеют собственный бизнес. Однако есть и организации, готовые сотрудничать с более молодыми/пожилыми россиянами любого социального статуса.
При оформлении кредита уровень дохода придется подтвердить документально. В случае если это невозможно (заемщик не трудоустроен официально, является студентом или пенсионером), в качестве гарантии предоставить залог.
Условия оформления
Из других условий стоит также обратить внимание на скорость и удобство оформления продукта. Сейчас практически все банки работают онлайн. Заявку на кредит можно подать через интернет не выходя из дома.
Однако часть организаций дольше обрабатывает заявки, более щепетильно проверяет кредитные истории претендентов и чаще отказывает в займах. Другая часть банков отвечает на заявки уже через 3–5 минут и отличается большей лояльностью к клиентам.
Некоторые финорганизации из-за жестокой конкуренции на рынке кредитования работают даже с лицами, имеющими плохую кредитную историю, но требуют при этом гарантий в виде залога/поручителя. В любом случае при выборе кредита следует проводить комплексную оценку всех условий, а также учитывать свои возможности и шансы на своевременное погашение долга.
Автор: Наталья Пестрыкина
